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Définitions

Quels sont le principe et le fonctionnement du viager ?

Le viager est une forme de vente de bien immobilier dont le paiement se fait grâce au versement d’une rente viagère et d’un bouquet. Il concerne toute personne pouvant juridiquement vendre, notamment les seniors, ou acheter un bien immobilier en viager. Dans cet article, découvrez des explications sur le principe et le fonctionnement du viager.

Comment fonctionne le viager ?

En viager, le vendeur est appelé crédirentier tandis que l’acheteur est connu sous l’appellation de débirentier. Le paiement de la valeur totale du bien se fait par la rente viagère et le bouquet ou la somme initiale.

Retenez que la vente viagère repose sur le principe d’aléa. Plus précisément, aucune des deux parties (crédirentier et débirentier) ne connait le montant exact du bien au moment de la signature de l’acte de vente. Tout dépend de l’espérance de vie du vendeur.

Un contrat de vente viagère peut être annulé si le vendeur décède dans les 20 jours suivant la signature de l’acte de vente. 

Le bouquet, c’est quoi ?

Le bouquet désigne l’apport initial que l’acheteur paie lors de la signature du contrat. De manière générale, il équivaut à 20-30 % de la valeur du bien en question. Il revient au crédirentier de décider s’il a besoin de cette somme immédiatement, car elle n’est pas systématique dans le fonctionnement du viager. À noter que plus le bouquet est élevé, plus la rente diminue.

Qu’est-ce que la rente ?

La rente viagère est le montant que le débirentier verse périodiquement au vendeur. Elle peut être mensuelle, bimensuelle, trimensuelle ou même annuelle selon le choix de ce dernier. Son montant est fixé en fonction de quelques paramètres comme :

  • La valeur du bien ;
  • L’âge du vendeur ;
  • Le montant du bouquet ;
  • La caractéristique du viager (libre ou occupé).

Quels sont les différents types de viagers ?

Généralement, il y a deux types de viagers : le viager occupé et le viager libre. Mais la vente à terme de bien immobilier peut être aussi considérée comme un viager.

Les spécificités du viager occupé

Comment fonctionne le viager en cas de vente en viager occupé ? Le crédirentier garde son droit d’usage et d’habitation. Il continue à occuper son bien tout en recevant une rente jusqu’à son décès.

Grâce au viager occupé, le crédirentier obtient de l’argent de son bien sans avoir à changer son habitude de vie. De son côté, le débirentier bénéficie d’un investissement sécurisé, rentable et surtout attractif sur le plan fiscal.

Viager libre et ses caractéristiques

Comme son nom l’indique, le viager libre est l’opposé du viager occupé. Après la signature et le paiement du bouquet (si c’est le cas), l’acheteur peut occuper l’habitation ou la mettre en location. C’est une alternative intéressante puisqu’elle permet de profiter immédiatement des revenus grâce aux loyers.

En optant pour le viager libre, le vendeur est libéré de toute forme de charges : 

  • Pas de taxe foncière ;
  • Pas de taxe d’habitation ;
  • Pas de travaux à faire ;
  • Pas de charge locative.

Le bouquet d’un viager est susceptible d’être soumis à une exonération d’impôts. La rente profite d’un abattement de 70 % à partir de 70 ans.

Que ce soit pour le viager occupé ou le viager libre, le fonctionnement du viager est quasi le même. Le décès du vendeur est un élément crucial du contrat. Il suspend définitivement le paiement des rentes, ce qui donne au viager son aspect aléatoire. 

Comprendre le viager à terme

Le viager à terme est connu sous l’appellation « vente à terme ». Bien que le paiement du prix du bien soit étalé sur plusieurs mensualités, la durée de celui-ci est définie précisément dès la signature du contrat de vente. Cet aspect différencie le viager à terme du viager traditionnel. Comme en vente viagère, le paiement d’un bouquet peut aussi avoir lieu en vente à terme.

Contrairement au viager, le décès du vendeur ne suspend pas le versement des mensualités. Dans le cas où celui-ci décède, ce sont ses héritiers qui perçoivent les mensualités. À noter que les rentes d’une vente à terme ne sont pas imposables.

Du côté de l’acheteur, la vente à terme permet un investissement sûr puisque le montant total du bien immobilier est fixé à l’avance. Cette forme d’achat est alors un excellent placement financier.

Que propose le viager mutualisé de Vitalimmo ?

À la différence du viager classique, le viager mutualisé se caractérise par des acheteurs qui sont des institutions. Ces dernières peuvent être des mutuelles, assurances, caisses de retraite, prévoyances… Vitalimmo propose aux seniors le viager mutualisé permettant d’avoir une forte capacité financière grâce à leur bien immobilier.

Avec le viager mutualisé Vitalimmo, vous vendez la pleine propriété de votre bien à une institution, qui est un acheteur sûr. Selon vos préférences, vous pouvez conserver votre droit d’usage et d’habitation à vie. Avec cette solution, il n’y a plus de souci quant au défaut de paiement des rentes. 

En tant que vendeur, vous percevez la totalité de la valeur de votre bien occupé au moment de la signature du contrat. En cas de libération anticipée de l’habitation, le crédirentier reçoit une somme complémentaire.