VITALIMMO, le Viager Mutualisé, pour qui ?

Le Viager Mutualisé, pour qui ?

Des seniors en recherche de ressources
complémentaires

Avec l’allongement de la vie et le vieillissement de la population, la société est confrontée au problème de la perte d’autonomie et à son financement. Malgré les efforts collectifs, le reste à charge des familles concernées augmente inexorablement. L’effort financier est concentré sur la personne et ses proches.

Il est donc impératif de trouver des ressources complémentaires aux seules prestations touchées par les seniors.
Donner de la liquidité à la pierre grâce à la cession de la nue-propriété de son logement à des acheteurs Institutionnels tout en conservant le droit d’y rester à vie et percevoir un capital immédiat important est une solution tout à fait adaptée à cette problématique de financement.

Le Viager Mutualisé, pour qui ?

La Transmission patrimoniale : le rôle du Viager
Mutualisé dans la redistribution intergénérationnelle

L’allongement des durées de vie et la complexité croissante des situations familiales contemporaines rendent les problématiques de transmission plus délicates. Ainsi donner de la liquidité à son patrimoine immobilier devient un facilitateur de dénouement de ces situations. Lorsque plusieurs héritiers sont en jeu et qu’un seul bien est à partager, il peut paraitre opportun pour les parents d’effectuer le partage de tout ou partie de leur patrimoine de leur vivant de manière à préserver leurs descendants dans un contexte traumatique de deuil. Pour certains, c’est aussi une manière de régler par avance une succession qui s’annonce lourde de conflits.

Le Viager Mutualisé est alors un moyen de prévenir tout conflit en effectuant une transmission de patrimoine par des donations anticipées sous la forme totalement dépassionnée d’un capital financier. Le montant perçu lors de la transaction de vente du bien immobilier peut ainsi être réparti de son vivant et dans la sérénité.

De plus, la transmission de liquidités issues du patrimoine immobilier est confortée par des abattements fiscaux favorables. Les donations permettent ainsi une redistribution du patrimoine depuis les générations à la retraite vers les jeunes générations alors que les héritages, quant à eux, sont de plus en plus souvent perçus intra-seniors.

Cette redistribution intergénérationnelle est essentielle car elle permet aux plus jeunes de réinvestir les sommes reçues notamment dans l’immobilier ou la création d’entreprise. En effet, les donations aux plus jeunes ont souvent pour effet d’emporter la décision d’acheter sa résidence principale ou de créer son entreprise alors que les héritages n’ont pas d’effet significatif sur ce point.

Enfin, selon les statistiques notariales, près de neuf biens immobiliers hérités sur dix seraient ainsi vendus dans l’année par les héritiers.
Ces chiffres permettent de comprendre que les enfants ne reviennent pas vivre dans la maison de famille.
De plus en plus, l’objectif des parents est donc de transmettre des liquidités avant le décès plutôt que de conserver à tout prix leur logement dans la succession.

Le Viager Mutualisé,  pour qui ?

La protection du conjoint survivant

Le veuvage entraine une diminution du niveau de vie ET du patrimoine disponible pour le survivant.
En moyenne, les veufs ont un patrimoine global deux fois et demi moins élevé que les couples seniors. La protection du conjoint survivant est donc une préoccupation majeure et une des causes principales de la vente en viager.
Le droit d’usage peut en effet être octroyé jusqu’à la disparition des deux conjoints et calculé en conséquence. Dans le cas du Viager Mutualisé, la liberté d’action est plus grande, plus sécurisante que dans le viager traditionnel car le capital immédiat très important peut être destiné à plusieurs objectifs concomitants (mieux vivre, donations) et potentiellement à la constitution de ressources régulières par le biais des contrats d’assurance vie ou des rentes assurantielles viagères.

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